Unterhalb findest du eine komprimierte Übersicht und kannst dich direkt zu den Themen informieren. Gerne beraten wir dich via Onlineberatung oder im persönlichen Gespräch. Buche dir dazu ganz einfach online einen Termin.
🔗 Garantie für finanziellen Schutz deiner Liebsten
💳 Einfache Absicherung von Krediten
👍 Positives Gefühl der Absicherung der Zukunft
💶 Preiswerte Beiträge in jungen Jahren (Jugendvorteil)
📆 Ausbezahlung ohne lange Wartezeiten
💰 Steuerlich absetzbar, wenn als Rente vereinbart
✔️ Hohe Flexibilität
📊 Mit Vergleich hohes Sparpotential möglich
💰 keine Notwendigkeit bei hohem Kapital
❌ Eventuell Einzahlung ohne Ablebensfall
🎯 bei vorzeitiger Kündigung keine Leistungsergbringung
📅 Potentielle Mindestlaufzeiten sind einzuhalten
Die Risikolebensversicherung hat mehrere Begrifflichkeiten. Hier soll euch ein Überblick gegeben werden, welche Begriffe als Synonym gelten. Folgende Begriffe umfassen im Wesentlichen dasselbe Thema:
Diese einzelnen Begriffe sind sehr ähnlich gelagert, haben aber im Kern des Produktes immer die Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall. Achtung beim Begriff Lebensversicherung hier muss unterschieden werden, ob die finanzielle Vorsorge des Kunden für beispielsweise die Pension angedacht wird oder lediglich die Absicherung seine Liebsten oder eines Kredites.
Eine mögliche Definition
Im Kern ist die Risikolebensversicherung eine Versicherung auf den Todesfall einer oder mehrerer versicherter Person(en), die bei Erleben der versicherten Person zum Ende der Vertragslaufzeit keine Leistung erbringt, mit Ausnahme evtl. fälliger Überschüsse aus dem Vertrag. Die Ursache des Todes spielt keine Rolle. So können Krankheit, Unfall oder natürlicher Tod ein Grund für die Versicherungsleistung sein.
Die Risikolebensversicherung wird nicht als Vorsorgeprodukt für die Pension verwendet, sondern als Absicherung seiner Familie oder seines Kredites, um neben dem emotionalen Schaden, nicht auch noch einen finanziellen Schaden zu erleiden. Im Video nebenan/unterhalb kannst du dir kompakt von Benjamin erklären lassen, was die wichtigsten Punkte sind und auf was du aufpassen solltest.
Familienabsicherung und Kreditabsicherung
Finanzielle Absicherung deiner Liebsten und deiner Familie ist wohl der wichtigste Anwendungsfall. Die Hinterbliebenen sollen neben dem emotionalen Schaden nicht auch noch einen finanziellen Schaden erleiden. Je früher man eine Risikolebensversicherung abschließt, desto geringer ist die Prämie. Nutze diesen Vorteil und erfahre mehr im Bereich Prämienvergleich.
In vielen Fällen verlangt der Kreditgeber eine Risikolebensversicherung für die Absicherung der Kreditsumme. Hier können wir dir nur raten, einen Vergleich anzustellen und nicht das banknahe Produkt zu wählen. Im Themenbereich Prämienvergleich kannst du sehen, wie stark die einzelnen Prämien sich unterscheiden können!
Welche Bausteine sind für die Prämiengestaltung wichtig und was du alles beachten solltest?
Tipps und Tricks hinsichtlich der Prämiengestaltung
Je später der Abschluss einer Risikolebensversicherung desto höher ist das Sparpotential!
Die Unterscheidung dieser zwei Prämienarten ist den meisten Kunden nicht bekannt. Der Unterschied dieser Prämie ist für die Entscheidungsfindung allerdings extrem wichtig
Prinzipiell bekommt der Kunde die Nettoprämie vorgeschrieben und diese ist auch die monatliche Zahlung. Die Versicherungsgesellschaften sind verpflichtet, Gewinne aus Veranlagungen oder geringeren Risikofällen unmittelbar an die Versicherten weiterzugeben, dadurch entsteht die niedrigere Zahlprämie. Entsteht der Fall, dass der Versicherer nicht die notwendige Rendite erwirtschaftet, so kann er auf die Bruttoprämie ausweichen.
Bei vielen Ablebensversicherungen werden zwei Prämien angegeben. Eine höhere auch Bruttoprämie oder Höchstgrenze für Prämienanpassungen genannt. Es können sich die Geschäftsergebnisse des Versicherers während des Versicherungsverlaufes ändern und die Versicherungsgesellschaft kann die Prämie bis zur Höhe der im Vertrag angegebenen Höchstgrenze erhöhen. Nachdem die Bruttoprämie durchwegs wesentlich höher sein kann, sollte sie mit in die Entscheidungsfindung einfließen.
Unterhalb findest du die wichtigsten Punkte welche in die Entscheidungsfindung bezüglich der Laufzeit deiner Risikolebensversicherung einfließen sollen.
Also erster Faktor für die Evaluierung der Laufzeit ist die familiäre Situation. Es sollte dir wichtig sein, dass deine Kinder und Frau oder Mann im Ablebensfall abgesichert sind. Und das zumindest so lange, bis der Nachwuchs auf eigenen Füßen steht und Ausbildung, Studium oder Schule abgeschlossen hat. In der Regel beträgt die Laufzeit einer Risikolebensversicherung 20 oder auch 25 Jahre. Dies wird grundsätzlich als sinnvolle Laufzeit angesehen. Nach 20 Jahren sollte der Nachwuchs dann weit genug sein, um Leben und Lebensstandard selbst zu finanzieren.
Vorsicht: Entscheidest du dich für eine kürzere Laufzeit, kann es sein dass die eingezahlten Beiträge und die damit implizit gewählte Versicherungssumme zu gering ausfällt. Ein neues abschließen von Risikolebensversicherung im späteren Alter kann sehr teuer sein, wie der Vergleich oberhalb gezeigt hat.
Der zweite und nicht weniger wichtige Grund für den Abschluss einer Risikolebensversicherung ist der Erwerb von Immobilien. Gerade in der jetzigen Phase der Niedrigzinspolitik ist es sinnvoll eine Immobile zu erwerben. Neben dem angesparten Eigenkapital braucht man zur Verwirklichung des Traumes oft eine Baufinanzierung. Heutzutage wollen viele Banken als Sicherheit für das Ableben der Erwerbstätigen eine Risikolebensversicherung. Vergleiche immer die Prämie und schließe nicht sofort bei der Hausbank ab. Du kannst dir mehrere tausend Euro über die Laufzeit ersparen, sofern du den richtigen Spezialversicherer wählst.
Versicherungen bieten die Möglichkeit einer Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme an. Die Art der Versicherungsumme ist optimal geeigent für eine Baufinanzierung. Bei dieser Variante der Risikolebensversicherung gleichen sich die Beiträge während der Laufzeit dem Betrag der Restschuld aus dem Darlehen an.
In diesem Beitrag kannst du dir einen Überblick über das Thema Versicherungssumme machen.
Definition:
Bei der Risikolebensversicherung bezeichnet die Versicherungssumme den Betrag, welcher an den Kunden im Schadensfall überwiesen wird. Der Betrag wird bei Ableben der versicherten Person an die Bezugsberechtigten ausgezahlt. Bitte immer auf die richtige Wahl der Bezugsberechtigten achten!
Eine gleichbleibende oder auch konstante Versicherungssumme, ändert die Versicherungssumme im Zeitablauf nicht. Gerade im Zusammenhang mit der Finanzierung des Lebensunterhaltes der Hinterbliebenen ist dies ein passender Anwendungsfall für eine konstante Versicherungssumme. Ziel soll es sein, einen bestimmten Geldbetrag im Falle eines Ablebens an die Hinterblieben auszuzahlen. Dieser sollte so gewählt werden, dass eine mögliche finanzielle Lücke ausgeglichen. Es wird empfohlen, das 3x-5x-fache des Bruttoeinkommens abzusichern. Die Versicherungssumme als Beispiel 250.000 Euro kann in Monatsbeträge umgewandelt werden. Wenn der Familie ein Betrag von rund 1.000 Euro für 20 Jahre zur Verfügung haben möchte ist dies eine mögliche Versicherungssumme.
Gerade im Sicherungsfall eines Kredites macht es Sinn eine fallende Versicherungssumme zu vereinbaren. Die Summe wird von Jahr zu Jahr kleiner, zuerst fällt sie geringer und gerade gegen Ende der Laufzeit stärker. Fallende Versicherungssummen können auch linear fallen, Jahr für Jahr fällt die Versicherungssumme um einen vordefinierten Betrag. Gerade in der Situation einer Kreditabsicherung sollte die Versicherungssumme so gewählt werden, dass der Kredit und eventuelle Begräbniskosten mit abgedeckt sind. Holen Sie sich in dieser Situation einen Versicherungsvergleich und nutzen Sie nicht einfach das banknahe Produkt. Das Sparpotential von Risikolebensversicherungen finden Sie im Bereich Prämienvergleich.
das 5 fache Brutto-Jahreseinkommen
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das 3-fache Brutto-Jahreseinkommen
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Summe der Verbindlichkeiten sowie Aufwände der Re-Organisation oder Geschäftspartnersuche
Beim Thema Vorerkrankungen ist besonders wichtig, dass du offen mit den Themen umgehst, damit wir für dich die beste Absicherung finden. Mehr Inhalt findest du unterhalb.
Jeder, der heutzutage eine Risikolebensversicherung oder Lebensversicherung abschließen möchte, muss im Vorfeld eine Gesundheitsprüfung vornehmen lassen und Gesundheitsfragen beantworten. Vor dem Abschluss wird somit festgestellt, ob bei dir Vorerkrankungen vorhanden sind. Hast du beispielsweise Diabetes, kann der Versicherer den Versicherungsschutz diesbezüglich herabsetzen oder Zuschläge verlangen. Gerade bei Vorerkrankungen ist es wichtig, dass du uns ehrlich sagst, was du hast. Wir müssen mit Spezialversicherern Gespräche aufnehmen und können dir damit eine individuelle Risikolebensversicherung zusammenstellen.
Aus unserer Praxis heraus erleben wir vielen Umstände die zum Nachdenken anregen. Die Beispiele unterhalb basieren auf wahren Begebenheiten und sind zum Schutz unserer Kunden anonymisiert.