Übersicht

Deine Übersicht zu den Themen

Unterhalb findest du eine komprimierte Übersicht und kannst dich direkt zu den Themen informieren. Gerne beraten wir dich via Onlineberatung oder im persönlichen GesprĂ€ch. Buche dir dazu ganz einfach online einen Termin. 

Vorteile

Warum du eine Risikolebensversicherung abschließen sollst?

Wir möchten diesen Ratgeber starten und dir die Vorteile der Risikolebensversicherung zeigen. Nur wenn du den Mehrwert der Risikolebensversicherung erkennst, hilft dir dieser Ratgeber weiter. Du findest regelmĂ€ĂŸig auf dieser Seite die Möglichkeit mit uns in Kontakt treten zu können. 

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Die Vorteile der Risikolebensversicherung ĂŒberwiegen!

Vorteile

🔗 Garantie fĂŒr finanziellen Schutz deiner Liebsten

💳 Einfache Absicherung von Krediten

👍 Positives GefĂŒhl der Absicherung der Zukunft

đŸ’¶ Preiswerte BeitrĂ€ge in jungen Jahren (Jugendvorteil)

📆 Ausbezahlung ohne lange Wartezeiten

💰 Steuerlich absetzbar, wenn als Rente vereinbart

✔ Hohe FlexibilitĂ€t

📊 Mit Vergleich hohes Sparpotential möglich

Nachteile

💰 keine Notwendigkeit bei hohem Kapital

❌ Eventuell Einzahlung ohne Ablebensfall​

🎯 bei vorzeitiger KĂŒndigung keine Leistungsergbringung

📅 Potentielle Mindestlaufzeiten sind einzuhalten

Begriffe

Welche Begriff werden fĂŒr eine Risikolebensversicherung verwendet?

Begrifflichkeiten

Die Risikolebensversicherung hat mehrere Begrifflichkeiten. Hier soll euch ein Überblick gegeben werden, welche Begriffe als Synonym gelten. Folgende Begriffe umfassen im Wesentlichen dasselbe Thema:

  • Risikolebensversicherung
  • Ablebensversicherung
  • Risikoablebensversicherung
  • Lebensversicherung
  • Kreditversicherung
  • Todesversicherung
  • Todesfallversicherung

Diese einzelnen Begriffe sind sehr Ă€hnlich gelagert, haben aber im Kern des Produktes immer die Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall. Achtung beim Begriff Lebensversicherung hier muss unterschieden werden, ob die finanzielle Vorsorge des Kunden fĂŒr beispielsweise die Pension angedacht wird oder lediglich die Absicherung seine Liebsten oder eines Kredites.  

Funktion

Wie funktioniert eine Risikolebensversicherung?

ErklÀrvideo Risikolebensversicherung

Funktionsweise einer Risikolebensversicherung

Eine mögliche Definition

Im Kern ist die Risikolebensversicherung eine Versicherung auf den Todesfall einer oder mehrerer versicherter Person(en), die bei Erleben der versicherten Person zum Ende der Vertragslaufzeit keine Leistung erbringt, mit Ausnahme evtl. fĂ€lliger ÜberschĂŒsse aus dem Vertrag. Die Ursache des Todes spielt keine Rolle. So können Krankheit, Unfall oder natĂŒrlicher Tod ein Grund fĂŒr die Versicherungsleistung sein.
Die Risikolebensversicherung wird nicht als Vorsorgeprodukt fĂŒr die Pension verwendet, sondern als Absicherung seiner Familie oder seines Kredites, um neben dem emotionalen Schaden, nicht auch noch einen finanziellen Schaden zu erleiden. Im Video nebenan/unterhalb kannst du dir kompakt von Benjamin erklĂ€ren lassen, was die wichtigsten Punkte sind und auf was du aufpassen solltest.

Zielgruppe

Wer soll eine Risikolebensversicherungng abschließen?

In diesem Abschnitt geben wir dir einen Überblick, wer aller unbedingt eines Risikolebensversicherung abschließen soll.

Familienabsicherung und Kreditabsicherung

Es gibt sicher ganz verschiedene Ansichten darĂŒber, ob der Abschluss einer Risikolebensversicherung in jedem Fall sinnvoll ist. Nicht nur wegen des unschönen Hintergrundes, der mit der AbschlussĂŒberlegung zusammenhĂ€ngt. Niemand denkt gern an einen möglichen Todesfall. Vor allem dann, wenn es sich dabei um den eigenen oder um den einer Person im eigenen persönlichen Umfeld handelt. Doch rational betrachtet gibt es durchaus Situationen, in denen du dich mit dem Thema Todesfallschutz auseinandersetzen sollten. Das ist zum Beispiel dann der Fall, wenn Sie den Kauf bzw. Bau Ihrer eigenen vier WĂ€nde planen. Zumindest wenn Sie eine Baufinanzierung in Anspruch nehmen mĂŒssen, sollten Sie den Todesfallschutz nicht vernachlĂ€ssigen.

Aufgrund der geringen monatlichen Belastung ist gerade die Absicherung der Familie ein weiterer Anwendungsfall. Mit der Absicherung möchte man zumindest die Ausbildungskosten eines Jugendlichen bis zur VolljÀhrigkeit finanziert wahren, damit die Hinterblieben nicht selbst in finanzielle Probleme geraten. 
risikolebensversicherung familie

Absicherung der Familie

Finanzielle Absicherung deiner Liebsten und deiner Familie ist wohl der wichtigste Anwendungsfall. Die Hinterbliebenen sollen neben dem emotionalen Schaden nicht auch noch einen finanziellen Schaden erleiden. Je frĂŒher man eine Risikolebensversicherung abschließt, desto geringer ist die PrĂ€mie. Nutze diesen Vorteil und erfahre mehr im Bereich PrĂ€mienvergleich.

risikolebensversicherung kredit

Absicherung eines Kredites

In vielen FĂ€llen verlangt der Kreditgeber eine Risikolebensversicherung fĂŒr die Absicherung der Kreditsumme. Hier können wir dir nur raten, einen Vergleich anzustellen und nicht das banknahe Produkt zu wĂ€hlen. Im Themenbereich PrĂ€mienvergleich kannst du sehen, wie stark die einzelnen PrĂ€mien sich unterscheiden können!

Meinungen unserer Kunden...

Der gesamte Prozess von Anfrage bis Abschluss verlief sehr unkompliziert und transparent - telefonisch + via Onlinetool, sodass ich unterschiedliche Berechnungen/Szenarien live auf meinem Bildschirm mitbeobachten und mir meine eigene Meinung bilden konnte. Benjamin hat mich zudem toll beraten, konnte mir alle Fragen beantworten und gab mir wertvolle Tipps mit.
Peiji ⭐⭐⭐⭐⭐
Online Marketing Manager
Kompetentes Team, einfacher Prozess (genaue Risikoanalyse - ausfĂŒhrliche ErklĂ€rungen der angebotenen Versicherungsvarianten - auf den Kunden zugeschnittenes Angebot)
Michael ⭐⭐⭐⭐⭐
Unternehmer
PrÀmie

Wie setzt sich die PrÀmie zusammen?

Welche Bausteine sind fĂŒr die PrĂ€miengestaltung wichtig und was du alles beachten solltest?

Tipps und Tricks hinsichtlich der PrÀmiengestaltung

Es ist besonder wichtig zu erwĂ€hnen, dass im Bereich der Risikolebensversicherung enormes Sparpotential fĂŒr den Kunden mit einem sachkundigen Vergleich versteckt, ist. Die PrĂ€mie ist von mehreren Parametern abhĂ€ngig:
 
  • Alter des Versicherten
  • Versicherungsumme
  • Laufzeit
  • Gesundheitzustand
  • Raucher bzw. Nichtraucher
  • Beruf 
  • Hobies (Kampfsport/Bergsport etc.)
 Je frĂŒher du dich absicherst desto besser, weil in diesem Zusammenhang deine statistische Sterbewahrscheinlichkeit hilft um die PrĂ€mie gering zu halten. Je Ă€lter du bist desto höher die PrĂ€mie und eventuell bei Vorerkrankungen besteht auch das Risiko einer Ablehnung. Bitte beachte, dass das falsche AusfĂŒllen einer OnlineprĂ€mie zu massiven Schwierigkeiten im Schadensfall kommen kann! Konsultiere deshalb immer einen Versicherungmakler der mit dir dieses Thema erarbeitet.
ablebensversicherung famlie
Die Absicherung deiner Familie ist ein Kernpunkt der Risikolebensversicherung. Investiere in die PrÀmie!
Mit dieser Absicherungsmethode kannst du beruhigt schlafen und sollte der Fall der FĂ€lle eintreten, hat deine Familie neben dem emotionalen Schaden nicht auch noch einen finanziellen.

PrĂ€mienvergleich fĂŒr 3 Altersgruppen

Bei Abschluss ab 30 Jahren

0 Euro
monatliche PrÀmie - Spezialversicherer
0 Euro
monatliche PrÀmie - Composite Versicherer

Sparpotential

1000
Euro bei Abschluss ab 40 Jahren

Je spÀter der Abschluss einer Risikolebensversicherung desto höher ist das Sparpotential!

PRĂ€mienart

Was ist der Unterschied zwischen Brutto- und NettoprÀmie?

Die Unterscheidung dieser zwei PrĂ€mienarten ist den meisten Kunden nicht bekannt. Der Unterschied dieser PrĂ€mie ist fĂŒr die Entscheidungsfindung allerdings extrem wichtig

NettoprÀmie - ErklÀrung

Prinzipiell bekommt der Kunde die NettoprÀmie vorgeschrieben und diese ist auch die monatliche Zahlung. Die Versicherungsgesellschaften sind verpflichtet, Gewinne aus Veranlagungen oder geringeren RisikofÀllen unmittelbar an die Versicherten weiterzugeben, dadurch entsteht die niedrigere ZahlprÀmie. Entsteht der Fall, dass der Versicherer nicht die notwendige Rendite erwirtschaftet, so kann er auf die BruttoprÀmie ausweichen.

BruttoprÀmie - ErklÀrung

Bei vielen Ablebensversicherungen werden zwei PrĂ€mien angegeben. Eine höhere auch Brutto­prĂ€mie oder Höchstgrenze fĂŒr PrĂ€mienanpassungen genannt. Es können sich die GeschĂ€ftsergebnisse des Versicherers wĂ€hrend des Versicherungsverlaufes Ă€ndern und die Versicherungsgesellschaft kann die PrĂ€mie bis zur Höhe der im Vertrag angegebenen Höchstgrenze erhöhen. Nachdem die BruttoprĂ€mie durchwegs wesentlich höher sein kann, sollte sie mit in die Entscheidungsfindung einfließen.

Laufzeit

Wie wĂ€hle ich die richtige Laufzeit fĂŒr meinen Vertrag?

Unterhalb findest du die wichtigsten Punkte welche in die Entscheidungsfindung bezĂŒglich der Laufzeit deiner Risikolebensversicherung einfließen sollen.

Laufzeit

Also erster Faktor fĂŒr die Evaluierung der Laufzeit ist die familiĂ€re Situation. Es sollte dir wichtig sein, dass deine Kinder und Frau oder Mann im Ablebensfall abgesichert sind. Und das zumindest so lange, bis der Nachwuchs auf eigenen FĂŒĂŸen steht und Ausbildung, Studium oder Schule abgeschlossen hat. In der Regel betrĂ€gt die Laufzeit einer Risikolebensversicherung 20 oder auch 25 Jahre. Dies wird grundsĂ€tzlich als sinnvolle Laufzeit angesehen. Nach 20 Jahren sollte der Nachwuchs dann weit genug sein, um Leben und Lebensstandard selbst zu finanzieren. 

Vorsicht: Entscheidest du dich fĂŒr eine kĂŒrzere Laufzeit, kann es sein dass die eingezahlten BeitrĂ€ge und die damit implizit gewĂ€hlte Versicherungssumme zu gering ausfĂ€llt. Ein neues abschließen von Risikolebensversicherung im spĂ€teren Alter kann sehr teuer sein, wie der Vergleich oberhalb gezeigt hat.

Der zweite und nicht weniger wichtige Grund fĂŒr den Abschluss einer Risikolebensversicherung ist der Erwerb von Immobilien. Gerade in der jetzigen Phase der Niedrigzinspolitik ist es sinnvoll eine Immobile zu erwerben. Neben dem angesparten Eigenkapital braucht man zur Verwirklichung des Traumes oft eine Baufinanzierung. Heutzutage wollen viele Banken als Sicherheit fĂŒr das Ableben der ErwerbstĂ€tigen eine Risikolebensversicherung. Vergleiche immer die PrĂ€mie und schließe nicht sofort bei der Hausbank ab. Du kannst dir mehrere tausend Euro ĂŒber die Laufzeit ersparen, sofern du den richtigen Spezialversicherer wĂ€hlst. 

Versicherungen bieten die Möglichkeit einer Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme an. Die Art der Versicherungsumme ist optimal geeigent fĂŒr eine Baufinanzierung. Bei dieser Variante der Risikolebensversicherung gleichen sich die BeitrĂ€ge wĂ€hrend der Laufzeit dem Betrag der Restschuld aus dem Darlehen an. 

Absicherung gehört zum Leben!

Summe

Welche Versicherungssumme sollst du wÀhlen?

In diesem Beitrag kannst du dir einen Überblick ĂŒber das Thema Versicherungssumme machen. 

Definition:

Bei der Risikolebensversicherung bezeichnet die Versicherungssumme den Betrag, welcher an den Kunden im Schadensfall ĂŒberwiesen wird. Der Betrag wird bei Ableben der versicherten Person an die Bezugsberechtigten ausgezahlt. Bitte immer auf die richtige Wahl der Bezugsberechtigten achten!

gleichbleibende versicherungssumme

Gleichbleibende Versicherungssumme

Eine gleichbleibende oder auch konstante Versicherungssumme, Ă€ndert die Versicherungssumme im Zeitablauf nicht. Gerade im Zusammenhang mit der Finanzierung des Lebensunterhaltes der Hinterbliebenen ist dies ein passender Anwendungsfall fĂŒr eine konstante Versicherungssumme. Ziel soll es sein, einen bestimmten Geldbetrag im Falle eines Ablebens an die Hinterblieben auszuzahlen. Dieser sollte so gewĂ€hlt werden, dass eine mögliche finanzielle LĂŒcke ausgeglichen. Es wird empfohlen, das 3x-5x-fache des Bruttoeinkommens abzusichern. Die Versicherungssumme als Beispiel 250.000 Euro kann in MonatsbetrĂ€ge umgewandelt werden. Wenn der Familie ein Betrag von rund 1.000 Euro fĂŒr 20 Jahre zur VerfĂŒgung haben möchte ist dies eine mögliche Versicherungssumme.

fallende versicherungssume

Fallende Versicherungssumme

Gerade im Sicherungsfall eines Kredites macht es Sinn eine fallende Versicherungssumme zu vereinbaren. Die Summe wird von Jahr zu Jahr kleiner, zuerst fĂ€llt sie geringer und gerade gegen Ende der Laufzeit stĂ€rker. Fallende Versicherungssummen können auch linear fallen, Jahr fĂŒr Jahr fĂ€llt die Versicherungssumme um einen vordefinierten Betrag. Gerade in der Situation einer Kreditabsicherung sollte die Versicherungssumme so gewĂ€hlt werden, dass der Kredit und eventuelle BegrĂ€bniskosten mit abgedeckt sind. Holen Sie sich in dieser Situation einen Versicherungsvergleich und nutzen Sie nicht einfach das banknahe Produkt. Das Sparpotential von Risikolebensversicherungen finden Sie im Bereich PrĂ€mienvergleich.

das 5 fache Brutto-Jahreseinkommen

das 5 fache Brutto-Jahreseinkommen

das 3-fache Brutto-Jahreseinkommen

das 3-fache Brutto-Jahreseinkommen

Summe der Verbindlichkeiten sowie AufwÀnde der Re-Organisation oder GeschÀftspartnersuche

Vorerkrankung

Absicherung bei Vorerkrankung: was du beachten sollst

Beim Thema Vorerkrankungen ist besonders wichtig, dass du offen mit den Themen umgehst, damit wir fĂŒr dich die beste Absicherung finden. Mehr Inhalt findest du unterhalb.

Jeder, der heutzutage eine Risikolebensversicherung oder Lebensversicherung abschließen möchte, muss im Vorfeld eine GesundheitsprĂŒfung vornehmen lassen und Gesundheitsfragen beantworten. Vor dem Abschluss wird somit festgestellt, ob bei dir Vorerkrankungen vorhanden sind. Hast du beispielsweise Diabetes, kann der Versicherer den Versicherungsschutz diesbezĂŒglich herabsetzen oder ZuschlĂ€ge verlangen. Gerade bei Vorerkrankungen ist es wichtig, dass du uns ehrlich sagst, was du hast. Wir mĂŒssen mit Spezialversicherern GesprĂ€che aufnehmen und können dir damit eine individuelle Risikolebensversicherung zusammenstellen. 

medikamente krankheit
Die Absicherung von vorerkrankten Menschen kann sich schwierig gestalten. Wir haben glĂŒcklicherweise Lösungen gefunden!
Praxisbeispiele

Die Beispiele sollen zum Nachdenken anregen

Aus unserer Praxis heraus erleben wir vielen UmstÀnde die zum Nachdenken anregen. Die Beispiele unterhalb basieren auf wahren Begebenheiten und sind zum Schutz unserer Kunden anonymisiert.

Phil F
Phil F
08:04 14 Sep 19
Kompetent, flexibel und sehr sympathisch! Beratung und Versicherung örtlich und zeitlich ungebunden - Willkommen in... der Zukunft 🙂 #insurtechmehr
Bernadette Rebecca
Bernadette Rebecca
12:48 02 Aug 19
Ich habe alle meine Versicherungen ĂŒberprĂŒfen lassen und konnte dank AVM Smart zu gĂŒnstigeren Versicherungen... wechseln. Super unkompliziert und super schnell und sehr freundlich.mehr
Ralph Thaller
Ralph Thaller
08:09 02 Aug 19
Tiptop Beratung, auch fĂŒr SpezialfĂ€lle wie Versicherungen fĂŒr einen Segeltörn.
Eva Kaltenbrunner
Eva Kaltenbrunner
19:06 08 Jul 19
Das Thema Versicherungen ist so umfassend und selbst hat man oft keine Zeit sich im Detail damit zu befassen. Das Team... von AVERS Versicherungen hat uns in allen Belangen und zu jeder Zeit wirklich TOP unterstĂŒtzt. Sie können die Themen einfach erklĂ€ren und versuchen immer und ĂŒberall das Beste fĂŒr den Kunden herauszubekommen. ZusĂ€tzlich bietet der Online Service eine schnelle und einfache Kommunikation fĂŒr uns eine geniale Erleichterung im stressigen Alltag!mehr
Andrea Ziegelbaeck
Andrea Ziegelbaeck
09:43 28 Jun 19
Versicherungen sind fĂŒr mich immer undurchsichtig gewesen und ich habe auch die Lust daran verloren, mich auszukennen.... Nach zwei Terminen mit Benji und den Videos habe ich endlich den Durchblick und fĂŒhle mich mit meinen Entscheidungen sicher.mehr
Johannes Hochhauser
Johannes Hochhauser
07:24 28 Jun 19
Super Service!đŸ’ȘđŸ’Ș
Mathias Guggenbichler
Mathias Guggenbichler
16:20 29 May 19
Durch zahlreiche Anbieter und angebotene Produkte sind Versicherungen ein durchaus kompliziertes Thema, welches jedoch... schnell und einfach aufbereitet wurde und somit zu gewĂŒnschten Ergebnis gefĂŒhrt hat!mehr
Lisa Pöttinger
Lisa Pöttinger
14:39 31 Jan 19
AVM Smart ist total innovativ und zeitgemĂ€ĂŸ! Den Interessenten wird der Weg zu einer passenden Versicherung so... einfach wie möglich gemacht, der Service ist enorm Kundenorientiert und auf Anfragen wird sehr schnell reagiert!! Und obwohl alles gemĂŒtlich ĂŒber Computer oder Handy erledigt werden kann kommt die persönliche Beratung nicht zu kurz! Sehr empfehlenswert!!!mehr
Michael Chlibowycz
Michael Chlibowycz
15:23 30 Jan 19
- sympathisches, kompetentes Team - einfacher Prozess: genaue Risikoanalyse - ausfĂŒhrliche ErklĂ€rung der angebotenen... Versicherungsvarianten - auf den Kunden zugeschnittenes Angebot Mein Antrag auf BerufsunfĂ€higkeitsversicherung wurde abgelehnt, durch AVM Smart erhielt ich ein sehr gutes Alternativprodukt, das leistbar ist und trotzdem hohe Risiken absichert. Ich empfehle AVM Smart gerne weiter, die Kundenbetreuung ist (auch im Schadensfall) ausgezeichnet!mehr
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